对于我们大多数人而言，听到“互联网金融”五个字，我们最关心的还是如何让互联网金融为我所用，帮助我们实现财富增值，但其实互联网金融于我们而言，不仅有投资价值，而且具有哲学意义，了解它背后蕴含的哲学意义可以帮助我们更好地理解未来世界，甚至发现新商机。在谈互联网金融的哲学意义之前，我们先解决掉最棘手的问题：互联网金融平台应该如何甄别？我们能投什么样的平台呢？

第一，要看这个平台会不会跑路，会不会跑路就要看平台资金有没有第三方监管，资金监管也好，资金托管也罢，有总比没有好。

第二，看这个平台的运营模式是否靠谱，大家想一想，如果一个p2p平台发了一个年化收益率15%的理财计划，再加上它会收取1%或3%的风险保证金，那也就意味着借款企业到期可能要承担高于15%的利率，一个企业的净利率只有大于15%，它才能承担得起这样的资金成本，它才有能力去还贷，这样的平台操作模式才是比较靠谱的。所以，当我们看到某个平台年化收益率高得非常离谱的时候，就要提高警惕了：很有可能平台早就知道投资人的钱放出去就收不回来了，但还是让这笔钱趴在账上，就像易速宝一样构造虚假标的，对老客户的返现都是通过新的投资人的钱进来之后进行的，形成了一个完整的庞氏骗局。

如果一个平台的操作模式靠谱，资金账户也有人监管，我们还要接着看一下它的运营情况。主要看两点：标的是不是分散，借款人或借款金额越分散，平台的风险就越小。第二，标的信息披露是不是真实、透明、清晰，信息披露得越真实，虚假标的嫌疑就越小，同时也意味着这个平台的线下尽职调查也做得更加负责，总而言之，看不懂的就不要买。当你看到某些平台说到关键问题都含糊其辞的时候，很有可能这个平台根本就不希望你看懂，只是虚假声势让你以为它是很安全的。

第三，不了解标的所在行业不要买，假如某个平台的标的写着：钱是借给某某太阳能公司的，融资租赁，购买设备，但你对这个行业的风险不知道，对这个行业的毛利率不知道，因此无法判断这样的收益率在这个行业是否靠谱的时候，那就不要买。

第四，遵循投资最基本的原理：利率与风险永远成正比，高利率，高风险。购买理财产品的时候默念三遍，相信你会对这笔投资有更加理性的判断。

互联网金融对于我们而言，不仅具有投资意义，甚至还有一定的哲学意义。

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互联网虽然说一直与钱挂钩，金融也是与钱挂钩，但是老说钱就俗了，我们也来说一说互联网情怀：回到我们最初对金融的定义，金融是跨时间、跨空间的价值交换。信用是主体，谈信用我们就得从货币说起，货币的发展历史：一开始是以物换物，大家觉得很麻烦，就需要有一个中间的东西借代过渡一下，于是就找到一些稀有金属、贝壳、金子、银子等，使用过程中我们发现了新的问题：金属的稀有性让它不可以无限地复制下去，这确实也挺麻烦的，接下来就出现了由国家或中央银行做信用背书，赋予一张纸一定的意义，使它成为了货币，也就是说这货币没有中央银行的信用背书，它其实就是一张废纸。

互联网金融行业一直在给我们惊喜，最近大家可能都听说过一种叫比特币的东西，它并不需要任何一个中央银行发行和兑现，有一帮人觉得只要有加密技术，只要有去关联技术，就有了全网公开的记账本，对它的交易进行审核和记账，同时这笔货币不可重复支付的时候，就能直接替代中央银行的信用背书了。这就是比中央银行这个公信主体更能做信用背书的区块链技术。

所以，回到最初的互联网金融定义，回到最初的p2p借贷定义，我们会发现现在的p2p去掉中间环节，打掉了之前的种种障碍，只是在这一方面降低了交易成本，就像淘宝去除了中间商，使得这一部分利益能得到更好的分配一样，但还是需要介入一个信用主体，而这部分的信用成本，也就是引入第三方资金监管等，又倒退回去了，这就违背了互联网金融的意义。

互联网金融、peer to peer、点对点、比特币等都是不断地去中心化的过程，去中心话在我们的生活中不断地发生着，譬如uber的出现让每个司机都能做成一个出租车公司，有了小猪短租每个家都能成为一个旅馆，有了p2p，甚至每个人都能成为一个银行，有了自媒体，每个人都成为一个记者。当初因为信用的缺失所建立的中央机构，它的必然性在不断地被瓦解。

因此我们可以看到，这样一个去中心化的，建立一个基础协议，在这个基础协议之上再进行简单的分型和迭代，形成复杂的生活万象。甚适者生存，我们的自然界有这么多丰富繁杂的物种，能以某种比例共存共生，也并没有一个更高的智力站出来说，哪些物种应该以哪一种的生活方式去发展，没有人知道，正是在某种基础协议之上，偶然性与必然性共同发展起来了，没有人知道往哪走，但它有它的必然性，使得世界成为现在的样子。互联网金融只是这样一种基础协议在金融领域的小应用。